Kryptovalutorna har fått ett uppsving de senaste åren och många är intresserade av att investera i den här sortens valutor. Tillhör du dem, men känner att du vill lära dig lite mer innan du tar steget?

Investeringar och voltalitet

En sak du behöver veta om investeringar i kryptovalutor är att det handlar om valutor med hög voltalitet. Voltaliteten anger hur stora svängningar i värdet det är. Vissa kryptovalutor har högre än andra, men generellt har alla mycket större svängningar än andra alternativ. Detta kan ses som något negativt – värdet kan ju snabbt sjunka och du kan förlora det du investerat. Det kan också ses som något positivt eftersom värdet kan stiga lika snabbt och du då kan göra stora vinster. Funderar du på att ta ett lån för att finansiera en investering i kryptovaluta är det extra viktigt att ha koll på riskerna med voltalitet, och att ha en backup-plan för hur du ska betala tillbaka lånet om du går med förlust. Det kan låta värre än det är, sanningen är att alla investeringar är riskabla och att de som väljer att investera i kryptovaluta har större chans att göra en stor vinst på affären än om de valt att investera pengarna i något annat. Är du intresserad finns det mer att läsa om krypto på svenska, om olika kryptovalutor och hur investering i kryptovaluta går till.

Är kryptovalutor säkra?

De stora och etablerade kryptovalutorna är säkra att handla med. Väljer du till exempel Bitcoin, Litecoin, XRP, Dogecoin</a> eller Ethereum behöver du inte fundera på säkerhetssystemet. Upplägget är ett annat än det bankerna använder sig av. I banksystemet finns det en central instans som har ansvar för en valuta, till exempel riksbanken. I kryptovalutornas system är ansvaret istället decentraliserat. Den teknik som används kallas för blockchain. I blockkedjorna finns många olika enheter sammankopplade, och centralstyrningen är ersatt av en distribuerad konsensus som skapas via ett P2P-nätverk. Säkerheten är alltså fördelad så den finns överallt samtidigt. Skulle någon lyckas ta sig förbi säkerheten på en av delarna i en blockkedja kommer det inte spela så stor roll, för det skulle behövas att han eller hon tog sig förbi säkerheten i alla delarna samtidigt. På det sättet skapas en mycket hög nivå av säkerhet. De krypteringslösningar som används är också väldigt avancerade, så du behöver inte oroa dig för att kryptovalutorna i sig ska vara osäkra. Det kan finnas platser som köper och säljer valutor som inte är seriösa och det finns också risk att nya valutor skapas på oseriösa grunder. Därför ska du alltid läsa på innan du väljer att köpa en viss valuta eller att använda dig av en viss handelsplats. Men ser man till helheten är kryptovalutorna och handeln med kryptovalutor säker.

Mikrolåne programmet ger lån upp till $50 000 för att hjälpa småföretag och vissa icke-vinstdrivande barnomsorgscenter att starta och expandera. Det genomsnittliga mikrolånet är cirka 13 000 $.

SBA tillhandahåller medel till särskilt utsedda förmedlande långivare, som är ideella samhällsbaserade organisationer med erfarenhet av utlåning samt ledning och teknisk assistans. Dessa mellanhänder administrerar mikrolåne programmet för berättigade låntagare.

Är jag berättigad?

Varje förmedlande långivare har sina egna utlånings- och kreditkrav. I allmänhet kräver mellanhänder någon typ av säkerhet samt företagsägarens personliga garanti.

Hur använder jag ett mikrolån?

Mikrolån kan användas för en mängd olika ändamål som hjälper småföretag att expandera. Använd dem när du behöver mindre än 50 000 USD för att bygga om, öppna igen, reparera, förbättra eller förbättra ditt lilla företag.

Exempel inkluderar:

Rörelsekapital
Lager
Tillbehör
möbel
Fixturer
Maskineri
Utrustning
Intäkterna från ett SBA-mikrolån kan inte användas för att betala befintliga skulder eller för att köpa fastigheter.

Vad behöver jag för att ansöka?

Mikrolån är tillgängliga genom vissa ideella, samhällsbaserade organisationer som har erfarenhet av utlåning och företagsledning. Individuella krav kommer att variera.

För att ansöka om ett mikrolån, arbeta med en SBA-godkänd mellanhand i ditt område. SBA-godkända långivare fattar alla kreditbeslut och sätter alla villkor för ditt mikrolån.

Vi har tidigare här på Lånapengar skrivit om hur processen kan se ut när du lånar pengar för att betala av dina skulder. Detta är något som är ständigt aktuellt, då det är många svenskar som dras med flera mindre lån och krediter – vilka enkelt skulle kunna göras om till ett enda större lån. Det finns flera anledningar till att samla skulder och krediter till ett enda lån. Framförallt kommer detta förenkla för dig varje månad när du betalar dina räkningar eftersom du nu bara har en enda faktura att hålla reda på, istället för flera. 

Att samla krediter brukar också innebära ett uppsving för din privatekonomi. Detta beror på att du som regel inte bara amorterar på dina lån och krediter – du betalar också räntor och många gånger tillkommer också månatliga aviseringsavgifter. Det innebär att du står och betalar massa pengar varje månad till ingenting.

Har du bara ett enda större lån tillkommer det följaktligen också bara maximalt en aviseringsavgift – bara där har du sparat åtskilliga kronor varje månad.

Förbättra kreditvärdigheten

En ytterligare anledning till att du ska samla dina smålån och krediter till ett enda större lån är att detta kommer förbättra din kreditvärdighet. Kreditbolagen tycker nämligen att det är bättre ju färre lån och krediter du har, även om det innebär att det enskilda lån du har är på en högre summa.

Det finns även några ytterligare enkla saker att ha i åtanke om du vill att din kreditvärdighet ska vara så god som möjligt.

Se till att att betala dina räkningar i tid

Detta kan låta som en självklarhet, men det tål ändå att upprepas. Se alltid till att betala dina räkningar i tid. Gör du inte det kommer du få en påminnelse, vilket gör räkningen dyrare. Vissa aktörer så som Skatteverket skickar dessutom inte ut några påminnelser alls – istället skickar de den förfallna fakturan direkt till Kronofogden och du får en betalningsanmärkning. Denna ligger därefter som regel kvar i 3 år från sin uppkomst och kommer under denna tid göra det avsevärt svårare för dig att till exempel beviljas lån eller hyra bostad.

Undvik onödiga kreditupplysningar

Något som alla inte har koll på är att varje kreditupplysning som görs på dig via UC försämrar ditt kreditbetyg. Ju fler kreditupplysningar som finns noterade, desto sämre kreditbetyg får du – och dessa noteringar finns kvar i ett år från det att de noterats i dina papper. Om du vill jämföra olika långivare är det därför klokare att använda dig av till exempel en låneförmedlare – genom denna tas bara en enda kreditupplysning samtidigt som din låneansökan skickas ut till ett flertal olika långivare som därefter får värdera din ansökan och ta ställning till om de vill erbjuda dig ett lån eller ej.

Riksbanken meddelade nyligen att reporäntan kommer fortsätta ligga kvar på noll procent; de varken höjer eller sänker den till hösten. Samtidigt visar prognosen att det är möjligt att räntan kommer ligga kvar på samma nivå ända till det tredje kvartalet år 2023.

Vi har i Sverige under lång tid haft en rekordlåg reporänta – faktum är att den under de senaste åren legat på minus. Förra året valde dock Riksbanken att höja räntan till nuvarande nivå, vilket är på noll procent. Detta har resulterat i ett lågt ränteläge, vilket har gjort det billigare att ta lån.

Även om reporäntan nu har höjts till att inte längre ligga på minus är den fortfarande mycket låg – något som innebär att vi kan se fram emot fortsatta låga  räntor på bolån och andra lån.

I och med den senaste prognosen från Riksbanken som visar att reporäntan kan komma att ligga kvar på noll procent ända fram till år 2023 är det  just nu ett bra läge att teckna lån – och detta verkar alltså hålla i sig flera år framöver. Goda nyheter för den som tänkt låna till bostad eller bil.

Låg ränta trots återhämtning i ekonomin

Även om Sveriges ekonomi så smått har börjat återhämta sig är det ännu inte läge att höja några räntor. Istället gör Riksbanken sitt bästa för att Sveriges ekonomi ska få en snabb återhämtning. Bland annat genom att de gått in med ekonomiskt stöd på flera olika marknader.

I samband med den presskonferens där Riksbanken gav sitt räntebesked uttalade de följande:

“Svensk ekonomi har nu börjat återhämta sig efter det kraftiga fallet under våren. Men vägen tillbaka är lång och kantad av osäkerhet. […] Reporäntan lämnas oförändrad på noll procent och väntas vara kvar på denna nivå under de närmaste åren. Programmen har haft en lugnande effekt på de finansiella marknaderna och bidragit till att räntor till hushåll hållits låga i krisen.”

Det kommer därmed inte bli aktuellt med några höjningar av reporäntan inom det närmaste – däremot kan en sänkning vara aktuell, om behov skulle uppstå. Om detta skulle ske kan det vara läge att förhandla med banken om bolåneräntan. Chansen finns då att banken sänker räntan.

Ibland uppstår behovet av att låna pengar. Kanske vill du köpa något du inte har råd att betala kontant eller så har något gått sönder på huset eller bilen som måste lagas omgående? Som pensionär kan det dock vara svårare att få låna pengar, då många långivare säger nej till de över 65 år. Detta gäller dock inte alla, men det kan vara jobbigt att behöva läsa igenom villkoren för varje långivare en och en, innan du hittar någon som är villig att låna ut pengar. Dessutom kanske långivaren har villkor du inte känner dig bekväm med, och då är letandet igång igen.

Vad du då kan göra för att förenkla processen när du vill låna pengar som pensionär är att vända dig till en låneförmedlare. Dessa sammanställer låneerbjudanden från ett flertal olika lånegivare – samtidigt som endast en kreditupplysning tas. Just kreditupplysningarna ska du nämligen vara försiktig med, då varje kreditupplysning bidrar till att minska ens kreditvärdighet. Detta för att flera kreditupplysning i lånegivarnas ögon tyder på ett riskabelt ekonomiskt beteende.

Förbättra dina chanser till lån

Det som kreditbolagen kommer lägga vikt vid – förutom antalet kreditupplysningar som gjorts – är hur din återbetalningsförmåga ser ut. Din pension räknas då som lön och om du har pengar sparade eller om du äger din bostad kommer detta vara till din fördel. Detta eftersom det ökar chanserna att du kommer kunna betala tillbaka ditt lån, även vid ekonomiska bekymmer.

Något annat som långivaren kommer att lägga vikt vid är hur dina utgifter ser ut i dagsläget. Har du många utgifter kan det vara klokt att se över om några av dessa kan dras in på – du kanske till exempel kan välja ett billigare telefonabonnemang eller säga upp dagstidningen. De flesta av oss har stående utgifter som kan reduceras genom att du lägger lite tid på att gå igenom dem.

En del långivare kräver också att din skuld ska ha betalats tillbaka innan du fyllt 75 år. Se till att du har detta med i dina beräkningar, så att du med säkerhet kan uppfylla dessa lånevillkor.

Följande punkter bör du ha i åtanke när du vill ansöka om ett lån som pensionär:

• Använd dig av en låneförmedlare som jämför lån från flera olika långivare
• Se till att ha gjort dig av med alla onödiga utgifter innan din låneansökan
• Tänk på att flera kreditupplysningar hos UC ger en sämre kreditvärdighet
• Har du möjlighet till medlåntagare kan det öka dina chanser att beviljas lån

Lycka till!

Det är oerhört vanligt att låna pengar idag. Det behövs ofta för att kunna köpa hus, lägenhet, bil och mycket mer. Ibland kan det upplevas som ett nödvändigt ont för att upprätthålla en viss standard och livskvalitet. Vanligast är att dessa lån ges ut av banker och långivare som tar ut en kostnad för lånet, men ibland vänder sig privatpersoner även till nära och kära för hjälp.

Anledningen kan vara att personen helt enkelt inte fått ett lån beviljat av banken och är i snabbt behov av pengar för att ekonomin ska gå ihop i slutet av månaden. Det kan också kännas lättare och bättre att låna av nära och kära om möjligt eftersom man då inte behöver betala ränta och avgifter, och skulle man missa en återbetalning finns ingen risk för betalningsanmärkningar.

Det är inte konstigt att som familj eller vän vilja ställa upp och hjälpa personen med ett lån, men det är kanske inte alltid det bästa alternativet. Vi har några råd till dig!

Risken med att låna till familj och vänner

Den privatperson som funderar på att låna ut pengar till någon i sin familj eller en nära vän bör tänka igenom ett par punkter innan den gör så. För det första ska man förstå den egna risken med att lämna ut pengar. Det kan innebära att man aldrig får tillbaka summan. Man ska inte heller ta för givet att familjemedlemmen eller sin nära kompis delar samma uppfattning om när och hur summan ska betalas tillbaka eller med eventuell ränta.

En annan stor risk är självklart den dåliga stämningen och skadan det kan leda till på er relation.  Det är på ett sätt säkrare att låna ut till sina kompisar eller syskon men på ett annat sätt värre i flera aspekter. Det är alltid känsligt när det är nära människor man lånar ut pengar till. Det är en vänskap, ett förhållande eller en relation som sätts på spel i och med utlåningen.

Tänk på detta!

Om det ändå skulle bli aktuellt med ett lån till någon närstående finns det en del saker att tänka på. Vårt råd är först och främst att bara betala ut de summor som man själv har råd att förlora. För faktum är att man kanske aldrig får se pengarna igen. Det spelar ingen roll om det är till en vän eller en främling. Pengarna har lämnat din hand och hela eller delar av beloppet kanske aldrig hittar hem till plånboken igen.

Ett annat råd vi har till dig som vill låna ut privat är att skriva ett formellt avtal. Det kan kännas tråkigt, långsint och krångligt. Det kan också vara jobbigt att ta upp diskussionen med låneavtal till den familjemedlem eller kompis som ska ha lånet. Det kan bli en tryckt stämning men det är nödvändigt. Om ni skriver ett avtal innan du ger ut lånet vet ni båda vad som gäller och ni är eniga om alla villkor. Och du kan också säkerställa att skulden betalas tillbaka inom en viss tid genom att ha med en tidsplan i avtalet som ni båda skriver under.